10 november 2025

Gouden regels bij advies over spaar- en beleggingsverzekeringen

De FSMA voert regelmatig mysteryshoppingbezoeken en inspecties ter plaatse uit om na te gaan of de verzekeringsmakelaars en hun medewerkers de informatieverplichtingen en de gedragsregels naleven.

Wat zijn de gouden regels bij advies over spaar- en beleggingsverzekeringen?
Wat leerden we uit de mysteryshoppingbezoeken?

Gouden regels

Bezorg de klant de verplichte informatie over jezelf en je diensten.
Geef geen advies over spaar- en beleggingsverzekeringen vooraleer je bij de klant alle verplichte informatie hebt ingezameld over:
- zijn verlangens en behoeften;
- zijn kennis en ervaring;
- zijn financiële situatie en zijn beleggingsdoelstellingen.
Beoordeel zelf de kennis van de klant en documenteer deze beoordeling. Een zelfevaluatie door de klant volstaat niet.
Geef toelichting bij de duurzaamheidsvoorkeuren vooraleer je de voorkeuren van de klant inzamelt.
Licht de essentiële kenmerken en risico’s toe van de producten die je voorstelt. Besteed de nodige aandacht aan de verschillende kosten.
Bezorg het essentiële-informatiedocument van de geadviseerde verzekeringsproducten en de eventuele onderliggende interne beleggingsfondsen aan de klant.
Vergeet niet om een gepersonaliseerde aanbeveling en een geschiktheidsverklaring aan de klant te bezorgen als je advies verstrekt, ook als dit advies niet (onmiddellijk) tot een transactie leidt.
Stel enkel geschikte producten voor aan de klant.

Mysteryshoppingbezoeken

Behoefteanalyse en geschiktheidsbeoordeling

De adviseurs stelden regelmatig (potentieel) niet geschikte producten voor.
De adviseurs bezorgden zelden een gepersonaliseerde aanbeveling aan de klant waarin zij uitleggen waarom een bepaald product het best aansluit bij de verlangens en behoeften van de klant. Ook het geschiktheidsverslag werd zelden overhandigd

Informatie-inzameling

Een meerderheid van de adviseurs zamelden niet alle verplichte informatie in over
- de verlangens en behoeften;
- de kennis en ervaring, financiële situatie en beleggingsdoelstellingen (inclusief de duurzaamheidsvoorkeuren) vooraleer zij een advies verstrekten.
De inzameling van informatie over de kennis van de klant gebeurde nog te vaak op basis van een zelfevaluatie door de klant.

Informatieverstrekking aan klanten

De adviseurs deelden eerder zelden alle verplichte informatie mee over de verzekeringstussenpersoon en zijn diensten zoals:
- het register van verzekeringstussenpersonen waarin hij is ingeschreven;
- het soort vergoeding dat hij ontvangt;
- de procedure om een klacht in te dienen.
Een meerderheid van de adviseurs gaven geen toelichting bij de duurzaamheidsvoorkeuren.
De adviseurs lichtten niet altijd alle essentiële kenmerken (waaronder de verschillende kostenaspecten) toe van de voorgestelde producten en interne beleggingsfondsen.
De adviseurs bezorgden de klant bijna nooit het essentiëleinformatiedocument voor de geadviseerde verzekeringsproducten.